平安银行：助力“小企业”迸发“大能量”
小微企业是国民经济的毛细血管,发展普惠金融、助力小微企业成长,是金融服务实体经济的重要命题,也是银行业践行金融工作政治性、人民性的重要体现。近年来,从中央到地方持续出台扶持政策,引导金融资源向小微企业倾斜,推动普惠金融向纵深发展,不断提升小微企业金融服务的可得性、便利性。
作为国内股份制商业银行的重要力量,平安银行始终坚守服务实体经济的初心,积极践行普惠金融大文章,充分依托平安集团综合金融服务优势,持续探索小微企业金融服务的新模式、新路径。一季报数据显示,截至2026年3月末,平安银行普惠型小微企业贷款余额达到4853.27亿元,服务覆盖89.40万户小微企业。此外,一季度平安银行普惠型小微企业贷款新发放金额达820.40亿元,同比大幅增长33.6%,以实实在在的信贷投放,精准匹配小微企业的生产经营资金需求,为广大小微企业的稳健经营、扩容升级注入了源源不断的金融活水。
亮眼的数据背后,是平安银行长期深耕普惠金融的战略定力。近年来,平安银行逐步摸索出一条“精准服务、区域深耕、数据加持、AI赋能”的小微企业服务路径,既实现了普惠业务规模增长与风险可控的平衡,也真正将金融服务渗透到小微企业经营的各个环节,助力无数 “小个头” 企业迸发 “大能量”,成为推动地方经济高质量发展的重要生力军。
脱核不脱链 “信用+数据”变授信
传统的产业链金融,上下游配套小微企业经营高度依附核心企业订单、应收账款、平台交易流水,传统信贷仅依托固定资产评估授信,大量真实经营数据无法转化为有效的融资信用,普遍存在“有数据、无额度”的痛点。
2025年以来,金融管理部门密集出台政策,确立了“物的信用”与“数据信用”并重的方向,不断强化供应链金融“脱核”模式,核心企业从“信用背书方”转为数据开放方,以订单、结算、物流等数据为链上企业融资赋能。
紧扣政策导向与产业痛点,平安银行立足产业链场域的运行特性,以数据要素为核心抓手,打通产业链数据流通堵点,构建起“数据流通—智能评估—线上授信” 一体化的产业链金融服务体系,真正实现了产业链金融“脱核不离链”的创新突破。
这一创新模式的落地成效,在汽车产业集群中得到了充分验证。作为全国重要的汽车产业基地,安徽省近年来汽车产业集聚效应持续凸显:全省集聚了7家整车制造企业,形成了从零部件研发生产到整车制造的全产业链体系,一批汽车零部件县域特色产业集群在各地蓬勃兴起,全省规模以上汽车零部件企业超过5000家。
平安银行合肥分行深入当地汽车产业集群开展实地调研,量身定制了专属汽车产业链金融服务方案。方案以产业链数据为核心支撑,构建了覆盖全省7家整车企业的核心企业白名单,获批专项授信额度,有效覆盖汽车产业链多级供应商金融需求。
深度服务科创客群 助力新质生产力发展
发展新质生产力是推动高质量发展的重要着力点,科技创新则是新质生产力的核心引擎。在我国科技创新体系中,中小微科创企业是极具活力与创造力的市场主体,是技术突破、模式创新、成果转化的重要载体。但长期以来,科创企业普遍具备轻资产运营、研发投入高、盈利周期长、缺乏传统抵押物的特征,与传统银行信贷“重抵押、重报表”的审批逻辑存在天然错配,“融资难、融资慢”成为制约科创企业成长的普遍瓶颈。
紧扣国家发展战略导向,平安银行将服务科创中小微企业作为助力新质生产力培育的核心抓手,坚定秉持“投早、投小、投长期、投硬科技”的核心导向,打破传统信贷的路径依赖,专门为科创企业打造专属融资产品“科创贷”,定制科技型中小客群服务方案,为科技创新主体的成长壮大提供坚实的金融支撑,助力科技创新成果加快转化为现实生产力。
在产品服务设计上,平安银行建立了覆盖科技企业全生命周期的综合金融服务规划,伴随企业从初创孵化到成长扩张再到成熟发展的全阶段,匹配差异化的金融产品与服务。针对航天航空、生物医药、新能源、高端装备、汽车电子等国家重点支持的硬科技细分产业链,分别迭代优化科链授信、专利质押两大核心服务模式,围绕不同赛道的产业特性定制专属融资方案。除了核心的信贷支持之外,平安银行充分发挥综合金融服务优势,为科创企业提供涵盖支付结算、工资代发、数字财资系统服务、票据背书等在内的一揽子综合金融服务,让科创企业专注经营,促进创新发展。
科创企业的集聚发展具有鲜明的区域特征,不同区域的科创产业各有侧重、各具特色。平安银行在长三角、粤港澳大湾区、京津冀、成渝、西安等全国科创产业集聚高地,推动各分行结合属地科创产业布局落地特色科创专项项目,形成全国联动、区域差异化的科创普惠格局,实现对各地科创产业的精准适配。以西安为例,当地聚集了本地尖端装备制造、航空航天、军工配套产业,平安银行西安分行依托科创贷科链、专利授信模式推出“先进智造贷”,专项获批授信额度,覆盖航天上下游中小配套企业,破解当地科创企业轻资产融资难题。
数字化智能体系则是科创贷落地的坚实支撑。平安银行搭建独立科创资质评估模型,整合知识产权、研发投入、高新企业资质、产业链合作订单多维度数据,依托 AI 加权算法生成专属“科创评分”,作为授信核心决策依据,弱化固定资产抵押权重,让专利、技术、研发能力转化为有效信用额度。全流程线上化审批系统大幅降低科创企业融资时间成本,适配科技企业快速迭代、资金需求紧急的经营特点。
截至2026年5月,平安银行科创贷累计获批额度已超150亿元,累计服务科创中小企业超3000家,持续助力科技创新主体成长壮大。
植根本土产业 打造场景服务范式
县域经济是国民经济的基本单元,特色产业是县域经济发展的核心支撑,也是普惠金融下沉服务的重要支点。但普遍存在经营主体分散、抗风险能力弱、缺乏标准抵押物等特点,传统标准化的金融产品难以匹配其个性化的融资需求,导致金融服务与产业需求之间存在错位。
平安银行各地分行应当地优势产业需求,在标准化普惠产品体系的基础上,充分发挥平安集团综合金融的协同优势,打通对公、普惠、零售一体化的产品货架,根据不同客群的经营规模、产业周期、资金需求时长,匹配差异化的授信额度、贷款期限与还款方式,兼顾产业共性需求与个体经营差异,以“一域一策”的定制化服务精准化解各行业的专属融资痛点,逐步形成了适配各地产业特色的场景金融服务范式。
作为全国最大的菠萝产区,广东湛江徐闻年产菠萝超70万吨,产量占全国总产量的三分之一。然而,菠萝种植具有生产周期长、前期投入大的特点,长期以来,当地农户普遍面临融资难、担保难的现实痛点。
针对产业堵点,平安银行多次组建专项团队赴湛江徐闻开展实地调研,全面梳理菠萝产业全链条的资金需求与融资难点。在此基础上,平安银行借助平安集团综合金融的内部协同优势,与平安产险深度联动,探索推出“以保增信、以信促贷”的创新业务模式,将农户已投保的政策性农业保险保单作为核心信用凭证,通过保险增信的方式替代传统抵押物,为种植主体提供融资支持,大幅简化了审批流程,有效解决了菠萝种植、田间管理、采收流通等各个环节的资金周转难题。
大连大樱桃是国家农产品地理标志产品,拥有140余年栽培历史。大连某樱桃种植龙头企业种植樱桃近20年,拥有成熟的种植经验与完备的科技设施。然而,随着种植规模扩大,大棚设施投入巨大,今年早春,正值大棚樱桃上色增甜、冲刺3月上市的关键期,企业却因采购农资面临数百万的流动资金缺口。
了解到客户需求后,平安银行大连分行普惠金融团队第一时间响应,迅速上门开展实地调研,客户经理以企业的实际种植面积、历年产量数据、银行经营流水、纳税申报数据为核心依据,为企业进行全方位的“精准画像”,并通过线上系统快速完成额度核定。从企业提交申请到资金到账,全程仅用了一周时间,以高效的服务保障了企业及时采购农资。
AI赋能服务 小微客户省心省时
随着国内外AI大模型的迅猛发展,AI这股风也吹进平安银行,吹进普惠金融服务之中。
近一年来,随着国内外AI大模型技术的迅猛发展与成熟应用,平安银行深度推进普惠金融业务与数字技术的融合创新,以“数据驱动、智能赋能、服务增效”为核心,全面推进普惠金融服务的线上化、集约化、智能化升级,通过一系列数字化工具系统性破解服务中小微企业客户的痛点,构建起覆盖客户服务全流程的数字普惠服务新生态,让广大小微客户享受到更省心、更省时、更便捷的金融服务。
在初次触达客户的环节,平安银行依托智能化大数据体系,基于产业链、科创等重点服务场景积累的数据沉淀,结合公开或授权的多维度数据,构建起客户标签体系与全景画像能力。通过对企业的精准刻画,将平安银行的普惠金融产品服务与企业需求进行精准匹配。
在业务办理环节,平安银行以赢家App为基础,持续升级线上及移动服务能力,同时深度嵌入AI能力,实现了贷款申请、资料提交、签约提款等全业务流程的线上化办理,大幅简化客户的操作流程,提升客户经理服务效率。
深度应用AI能力,打造AI机器人、智能问数功能服务助手。其中,AI机器人助理聚焦客户经理日常高频的服务场景,围绕客户服务需要搭建普惠个性知识库,提供“一站式”智能服务,可随时解答业务疑问,有效提升客户服务效率,让数据真正成为客户服务的“助推器”。
未来,平安银行将持续深化普惠金融经营,坚守服务小微企业的初心,不断打磨产品服务体系,持续深化科技赋能,依托平安综合金融的独特优势,为中小企业提供更精准、更便捷、更全面的金融服务,持续助力中小企业发挥“就业稳定器、创新加速器”的重要作用,以金融之力护航小微企业成长,为实体经济高质量发展贡献源源不断的平安力量。
